Les étapes de la vie du prêt à consommation

Retrouvez les différentes étapes de la vie du prêt à consommation

L’analyse de la solvabilité du client tient compte de sa « capacité de remboursement » et du « reste pour vivre ». Seront évaluées les charges : loyer, charges diverses, reste pour vivre en fonction de la composition du foyer.

Important

Dans le cas d’un crédit renouvelable, l’étude de la solvabilité du client doit être faite tous les 3 ans.

Le tableau d’amortissement : cet échéancier peut être remis à l’emprunteur, en même temps  que l’offre de contrat de crédit ; il permet de savoir où l’on en est dans le remboursement du prêt. Mais ce n’est pas obligatoire lorsque l’on souscrit un crédit à la consommation.

Exemple (chiffres données à titre indicatif) :

Pour un crédit de 2000 €, au TAEG fixe de 7 %, souscrit sur 12 mois, le tableau ci-dessous permet de savoir que :

  • > le 5e mois,
  • > on paye une mensualité de  173 e
  • > dont  7,87 e d’intérêts
  • > et  165,13 e de capital.

Il reste à rembourser au total  1 183,87 e. C’est la somme que l’on pourra également rembourser, si on le souhaite, par anticipation.

NB : quand on a souscrit à une assurance pour couvrir le prêt,  le tableau d’amortissement comprend une colonne assurance

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