Retrouvez les différentes étapes de la vie du prêt à consommation
L’analyse de la solvabilité du client tient compte de sa « capacité de remboursement » et du « reste pour vivre ». Seront évaluées les charges : loyer, charges diverses, reste pour vivre en fonction de la composition du foyer.
Important
Dans le cas d’un prêt renouvelable, l’étude de la solvabilité du client doit être faite tous les 3 ans.
Le tableau d’amortissement : cet échéancier peut être remis à l’emprunteur, en même temps que l’offre de contrat de prêt ; il permet de savoir où l’on en est dans le remboursement du prêt. Mais ce n’est pas obligatoire lorsque l’on souscrit un prêt à la consommation.
Exemple (chiffres données à titre indicatif) :
Pour un prêt de 2000 €, au TAEG fixe de 7 %, souscrit sur 12 mois, le tableau ci-dessous permet de savoir que :
- > le 5e mois,
- > on paye une mensualité de 173 e
- > dont 7,87 e d’intérêts
- > et 165,13 e de capital.
Il reste à rembourser au total 1 183,87 e. C’est la somme que l’on pourra également rembourser, si on le souhaite, par anticipation.
NB : quand on a souscrit à une assurance pour couvrir le prêt, le tableau d’amortissement comprend une colonne assurance
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