Ce qu’il faut savoir avant de souscrire un crédit à la consommation

Avant de prendre un crédit, il faut veiller à :

  • – préparer son projet,
  • – définir son besoin,
  • – rester prudent sur ses capacités d’endettement.

• Est-ce qu’il y a de la place pour un deuxième crédit ? Avant d’accorder le crédit, le prêteur va procéder à l’analyse de la capacité de remboursement de son client (revenus, charges, reste pour vivre) et comparer la durée du bien à la durée du crédit. Dans tous les cas, la capacité du crédit ne peut dépasser 33 % des revenus.• À combien revient le crédit ? Sera-t-on en capacité de supporter cette mensualité ? Pour calculer le coût du crédit, on se réfère au montant du crédit souhaité, à la durée ou taux souhaités. Le coût varie en fonction de la durée du crédit. Plus la durée du crédit est longue, plus le coût est élevé ; c’est la durée qui coûte cher (la banque prend plus de risques).

Les points clés à vérifier :

  • – le TAEG,
  • – le coût total du crédit,
  • – le montant des échéances mensuelles et la date de prélèvement,
  • – la durée de remboursement,
  • – le coût total des assurances liées au crédit,
  • – la souplesse du crédit,
  • – la possibilité de rembourser par anticipation.

33% des revenus, C’est la capacité maximum du crédit qui ne peut dans aucun cas être dépassée.

Les informations obligatoires qui figurent sur le contrat : notamment, le montant emprunté, la durée du crédit, la périodicité et le montant de chaque échéance, le coût total du crédit, le taux annuel effectif global (TAEG), les modalités de remboursement, la durée du délai de rétractation…

Assurer son crédit

S’il n’est pas toujours obligatoire de souscrire une assurance emprunteur lorsque l’on sollicite un crédit à la consommation, c’est néanmoins une  sécurité pour l’emprunteur.

L’assurance, c’est pour sois-même, mais aussi pour ses proches. Elle couvre en effet les risques liés à l’invalidité et au décès de l’emprunteur (sous certaines conditions précisées dans le contrat), afin de rembourser les mensualités.

Avant de souscrire une assurance, il convient de vérifier les garanties (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi), les  exclusions de garantie (ce qui n’est pas couvert), le  montant des mensualités, le  coût total au terme de la durée du crédit, ainsi que le  taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) à compter du 1er janvier 2015.

Le TAEG, taux annuel effectif global, comprend tous les frais obligatoires liés au crédit. Calculé de la même manière par tous les établissements, il permet de comparer les différents produits. Le taux d’intérêt est une donnée essentielle mais il n’est pas le seul critère de choix.

 

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