Ce qu’il faut savoir avant de souscrire un prêt à la consommation
Avant de prendre un prêt, il faut veiller à :
- – préparer son projet,
- – définir son besoin,
- – rester prudent sur ses capacités d’endettement.
• Est-ce qu’il y a de la place pour un deuxième prêt ? Avant d’accorder le prêt, le prêteur va procéder à l’analyse de la capacité de remboursement de son client (revenus, charges, reste pour vivre) et comparer la durée du bien à la durée du prêt. Dans tous les cas, la capacité du prêt ne peut dépasser 33 % des revenus.• À combien revient le prêt ? Sera-t-on en capacité de supporter cette mensualité ? Pour calculer le coût du prêt, on se réfère au montant du prêt souhaité, à la durée ou taux souhaités. Le coût varie en fonction de la durée du prêt. Plus la durée du prêt est longue, plus le coût est élevé ; c’est la durée qui coûte cher (la banque prend plus de risques).
Les points clés à vérifier :
- – le TAEG,
- – le coût total du prêt,
- – le montant des échéances mensuelles et la date de prélèvement,
- – la durée de remboursement,
- – le coût total des assurances liées au prêt,
- – la souplesse du prêt,
- – la possibilité de rembourser par anticipation.
33% des revenus, C’est la capacité maximum du prêt qui ne peut dans aucun cas être dépassée.
Les informations obligatoires qui figurent sur le contrat : notamment, le montant emprunté, la durée du prêt, la périodicité et le montant de chaque échéance, le coût total du prêt, le taux annuel effectif global (TAEG), les modalités de remboursement, la durée du délai de rétractation…
Assurer son prêt
S’il n’est pas toujours obligatoire de souscrire une assurance emprunteur lorsque l’on sollicite un prêt à la consommation, c’est néanmoins une sécurité pour l’emprunteur.
L’assurance, c’est pour sois-même, mais aussi pour ses proches. Elle couvre en effet les risques liés à l’invalidité et au décès de l’emprunteur (sous certaines conditions précisées dans le contrat), afin de rembourser les mensualités.
Avant de souscrire une assurance, il convient de vérifier les garanties (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi), les exclusions de garantie (ce qui n’est pas couvert), le montant des mensualités, le coût total au terme de la durée du prêt, ainsi que le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) à compter du 1er janvier 2015.
Le TAEG, taux annuel effectif global, comprend tous les frais obligatoires liés au prêt. Calculé de la même manière par tous les établissements, il permet de comparer les différents produits. Le taux d’intérêt est une donnée essentielle mais il n’est pas le seul critère de choix.
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