Quelques généralités sur le crédit à la consommation

  • Comme tout contrat, le crédit implique un engagement mutuel. Dans le langage courant, « faire crédit à quelqu’un » signifie d’ailleurs lui « faire confiance ». Celui qui prête accorde ainsi sa confiance à celui qui emprunte.
  • C’est une somme d’argent, mise à la disposition d’un client par une banque ou un organisme spécialisé,remboursable par mensualités (capital + intérêts), pendant la durée prévue.
  • C’est un service qui a un coût (comme dans le cas d’un abonnement à un service téléphonique, parexemple).
  • Ce n’est pas un dû. Le crédit peut être refusé (25 % des Français n’ont pas accès au crédit). Avant d’accorder un crédit, l’établissement prêteur procède à une analyse de la situation du client, pour évaluer au mieux ses capacités de remboursement et éviter, dans la mesure du possible, des difficultés ultérieures.
  • C’est une activité encadrée. Le prêteur doit s’assurer de la  solvabilité de l’emprunteur. En s’engageant, l’emprunteur, lui, atteste de la véracité des informations qu’il a transmises concernant sa situation financière. En cours de crédit, il doit également veiller à informer l’établissement financier de tout changement qui pourrait affecter ses capacités de remboursement.

  • Un crédit doit être adapté à son budget. Il faut choisir le bon crédit, en fonction de ses revenus, de ses charges et de ses capacités de remboursement.

En cas de difficultés pour obtenir un crédit par le système « classique », l existe des solutions alternatives : crédits de la Caisse d’allocations familiales, aides d’urgence du Centre communal d’action sociale, microcrédit personnel accompagné, etc.

Point budget

Pour évaluer la part de ses revenus que l’on pourra consacrer au remboursement d’un crédit, il faut déduire de son revenu mensuel l’ensemble de ses charges incompressibles, ainsi que les dépenses nécessaires pour couvrir ses besoins de consommation courante, sans oublier la part laissée à l’épargne de précaution.

Ces rubriques marquées d’une * constituent ce que l’on appelle  le reste pour vivre, très variable selon les individus. C’est aussi là que se situe la marge de manoeuvre budgétaire.

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